オルカン×ジュニアNISA｜安定・安心に資産運用する方法教えます。【最高の防御力】

お子さんがいるお父さん、お母さん、ジュニアNISAを知っていますか。

また、ジュニアNISAを運用している方は、オルカンを運用していますか。

今回は、ジュニアNISAで最強の防御力を誇る「オルカン」を運用するべき理由や想定リターンをお教えします。

ジュニアNISA

ジュニアNISAとは、2016年1月から始まった「未成年者少額投資非課税制度」です。

大事なことは、

普通は、投資の運用によって得た利益には、一律で約２０％の税金がかかります。

運用で１００万円の利益が出たら、２０万円の税金がかかります。

２０％というのは、とても大きい数字です。

しかし、このジュニアNISAという制度を使えば、 運用上限額までの間だったら、いくら利益がでようと、非課税で運用できます。

• ２０２２年から始めると、１６０万円
• それより前から始めると、＋８０万円／年

多少の制約があるものの、多くの人にとって、とてもいい制度です。

ジュニアNISAの弱点

しかし、非課税で運用できるジュニアNISAですが、弱点があります。

銘柄を変えれないので、買った銘柄はずっと保有し続けなければならなず、
出口が決まっているということは、出口付近で大暴落がきて、トータルがマイナスなんてこともあります。

例えば、子どもが成人する直前にコロナショックなどが起きた場合、銘柄にもよりますが、－５０％になるということも考えられます。

せっかく増やしてきた資産が、－５０％になり、利益がマイナスになったら、非課税制度の意味がありません。

そこで、購入する銘柄を慎重に選ぶ必要があります。

今回は、ジュニアNISAに一番おすすめな銘柄と出口戦略をお教えします。

オルカンとは

オルカンは、ＭＳＣＩ オール・カントリー・ワールド・インデックという全世界を対象とした指数に連動しています。

オルカンの詳細については、過去の記事で紹介していますので、ご覧ください。

【S＆P500・全米株式・全世界株式で悩んでいる方へ】初心者が選ぶべき投資信託を教えます。 – 目指せ！マルチビリオネア (multi-billionaire.blog)

オルカンのメリット

よく比較される人気の「S＆P500」や「NASDAQ」指数はすべて米国集中です。

しかし、オールカントリーは米国６０％、そのほかの先進国３０％、新興国１０％と全世界に分散されています。

全世界の時価総額に応じて、自動で投資対象や割合を調整してくれます。
この一つの銘柄を買えば、そのときの全世界の状況に応じて、中身を自動入れ替えてくれます。

そのため、米国だけが暴落に陥ることがあっても、ダメージは少ないです。

米国や日本、中国、イギリス、フランスなど、どの国が単独で暴落しようとも、分散されてるオルカンのダメージは、一極集中の投資信託や個別銘柄に比べて、各段に低くなります。

そして、逆に、米国以外の中国などが成長した場合もオルカンだとその恩恵を受けることができます。
全世界に投資しているため、取りこぼすことはほとんどないです。

全世界の経済は、絶対に成長し続けます。
短期的な暴落があっても、長期的には後退することはありません。

オルカンは、全世界に投資しているので、全世界の経済成長に合わせた成長を確実にしてくれます。

オルカンは、どの投資信託よりも、安定的に投資することが可能です。
この防御力が、オルカンのメリットです。

オルカンのデメリット

これは、分散されすぎていることが影響しています。

現在、最大経済大国といえば、米国です。

ここ数年でいえば、確実に米国が成長する見込みが高いです。
つまり、米国の成長率が高いです。

そのため、米国に投資するのが今の最適解ですが、
オールカントリーは米国の比率が６０％なので、
「S＆P500」や「NASDAQ」と比べると、トータルリターンが低くなります。

オルカンをまとめると、防御力最強の究極的なローリスク・ローリターンです。

「ジュニアNISA×オルカン」の出口戦略

「ジュニアNISA×オルカン」の出口戦略は、簡単です。

暴落がいつこようが構わずに保有し続けてください。

オルカンは、確実なリターン（ダメージ低）であるため、ジュニアNISAのデメリットを打ち消してくれます。

この相性の良さは、最高です。

ちなみに、実際のオルカンは、２０２２年１月時点で
３年平均の年率騰落率：＋２２．４０％
（カテゴリ平均：２０．４７％）
です。
三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）

最近はバブルではないかと言われるほど景気が好調で、
もしこの調子がつづいていけば、下記の表のようになります。

元本を１６０万円として、年利２０％で計算します。

年齢	投資元本	リターン	評価額
1	1,600,000	320,000	1,920,000
2	1,920,000	384,000	2,304,000
3	2,304,000	460,800	2,764,800
4	2,764,800	552,960	3,317,760
5	3,317,760	663,552	3,981,312
6	3,981,312	796,262	4,777,574
7	4,777,574	955,515	5,733,089
8	5,733,089	1,146,618	6,879,707
9	6,879,707	1,375,941	8,255,649
10	8,255,649	1,651,130	9,906,778
11	9,906,778	1,981,356	11,888,134
12	11,888,134	2,377,627	14,265,761
13	14,265,761	2,853,152	17,118,913
14	17,118,913	3,423,783	20,542,695
15	20,542,695	4,108,539	24,651,235
16	24,651,235	4,930,247	29,581,481
17	29,581,481	5,916,296	35,497,778
18	35,497,778	7,099,556	42,597,333

こどもの年齢によりますが、最長の１８年間運用できた場合、なんと

１６０万円→４，２６０万円

になります。

実際に２０％の年利が続くわけないですが、防御力重視のオルカンでもこれくらいの夢は見れます。

個別株を運用して損するよりかは、オルカンを選択する方が賢明ではないでしょうか。

おわりに

これで、ジュニアNISA×オルカンの良さを多少わかっていただけたでしょうか。

今から始めても全く遅くありませんので、この記事を読んでいいと思えば、ぜひ始めてみてください。

また、ジュニアNISAを始めている人は、オルカンを買うことも選択肢のひとつにしていただけたらと思います。