【ジュニアNISA】投資信託でこそ最大の効果を得られる|個別株がだめな理由

投資

今回は、ジュニアNISAをしている、もしくは、始めようとしている人で、
なにに投資すればいいのか悩んでいる方いませんか?

大きく分けたら、個別株と投資信託(ETF含む)がありますが、どちらの方がよいか解説します。

これを見れば、

ジュニアNISAでどんな銘柄をを買えばいいかわかります。

ジュニアNISAとは

ジュニアNISAとは、2016年1月から始まった「未成年者少額投資非課税制度」です。

【簡単な特徴】

  • こどもの証券口座で運用(大人は不可)
  • 年間80万円投資可能
  • 途中の銘柄変更は不可
  • 廃止が決定し、新規投資は、2023年まで
  • 非課税期間は5年間(ただし、ロールオーバー申請すれば成人まで非課税で運用可能
  • 払い出し制限あり(2024以降は全額なら可
  • 売却(利確)は、自由に可能

詳しいことは、金融庁のサイトで見てください。

大事なことは、

最高240万円(年間80万円×3年:2021~2023年)を、子どもが成人(18歳)するまで、非課税で運用可能

一般NISAとジュニアNISA の比較

まず、一般NISAとジュニアNISAを比較してみます。

一般NISAジュニアNISA
対象者20歳以上未成年
対象商品株式、投資信託同左
限度額120万円80万円
非課税期間5年間5年間
投資可能期間2028年12月2023年12月
ロールオーバー
新規投資枠を使用可能

新規投資枠を使用
ただし、2024年以降は、

別枠(継続管理勘定)に移管
払い出し制限なし18歳まで払い出し制限

まず、前提として、
一般NISAは、払い出し制限なしのため、短期投資を想定
ジュニアNISAは、払い出し制限ありのため、長期投資を想定しています。

そして、上記の表を見るとわかりますが、一般NISAもジュニアNISAも、ロールオーバーが可能です。

ロールオーバーとは、NISA口座で非課税期間が終了した商品を別のNISA口座に移管して引き続き非課税で保有する方法のことです。

ロールオーバーは、運用により、金額が上限(一般NISAの場合120万円)を超えていても、そのまま移管できるので、お得な仕組みです。

しかし、それぞれでロールオーバー先が違います。

  • 一般NISA=その年の新規投資枠を使用
  • ジュニアNISA=別枠(継続管理勘定)に移管
    [2024年以降に非課税期間終了分から]

継続管理勘定とは、

  • 特定口座とは別の口座で、
  • 18歳になるまで 、金融商品を非課税で保有し続けることができます。
  • ロールオーバー可能な金額に上限はなく、時価が80万円を超過している場合も、そのすべてを継続管理勘定に移すことができます。
  • 継続管理勘定では売却は可能ですが、新規の買付を行うことはできません。

ここで言いたいのは、

ジュニアNISAは、一度購入した金融商品を、
こどもが18歳になるまで(最長18年間)保有し続ける覚悟を持って買う必要があるということです。

これがジュニアNISAのメリットでもあり、デメリットでもあります。

ちなみに、一般NISAは、払い出し制限がなく、いつでも払い出し可能5年ごとに買い直しもできるため、自由度は高いです。

ジュニアNISA×投資信託=最強

今までのことを踏まえ、ずばり買うべきものは、

個別株ではなく、投資信託です。

なぜ投資信託なのかというと、

投資信託は、自動で株の入れ替えを行ってくれるからです。

どの会社の個別株だろうと、18年後に会社が倒産している可能性は否定できません

いくら株価が上がっていても、なにかのきっかけで倒産した場合、今までの時間、お金がすべて水の泡です。せっかくのこどもの将来の教育資金がゼロになります。

しかし、投資信託は違います。

例えば、S&P500に連動する投資信託であれば、アメリカの優秀な500社にまとめて投資できます。

たとえその1社の経営が悪くなっても、S&P500から外れて、新しい1社が加わります。

つまり、自動で銘柄入れ替えを行ってくれます

今、Appleに投資して18年後にまだトップを走っている保証はありません。

ただ、S&P500に連動する投資信託であれば、確実に18年後にトップを走っている会社に投資できます

これで、ジュニアNISAの銘柄の入れ替えができないデメリットが解決し、メリットはそのまましっかり享受できます
(ただし、投資信託は安定的な分、個別株ほどの爆発力はありません。その解決法については、次で解説します。)

このことを踏まえ、

ジュニアNISA×投資信託=最強 の組み合わせとなります。

おすすめの投資信託

ジュニアNISAにおすすめの投資信託は、レバナス(i-Free レバレッジ NASDAQ100)です。

NASDAQ100とは、NASDAQに上場している上位100社に連動する投資指標ハイテク関連であるため、現在は成長力が非常に高いです。
レバナスは、その成長力の高く、安定的な投資信託に2倍レバレッジをかけている投資信託です。

そのため、レバナスの成長力はレバレッジなしに比べるとはるかに高く、へたな個別株より、成長力があります。
もちろん中身の入れ替えもやってくれるので、長期投資に向いています。

詳細は下記を参照ください。

レバナス×ジュニアNISA|最高効率で安定的に資産運用する方法教えます。【爆発力×安定感】

その他おすすめの投資信託は、

  • SBI・V・S&P500インデックスファンド
  • 楽天・全米株式インデックスファンド
  • eMAXIS・Slim・全世界株式(オールカントリー)

上記の投資信託は、S&P500(アメリカの優秀な500社)、全米(4,000社)および全世界(70か国)を投資指標としており、非常に優秀な投資信託です。

詳細は下記を参照ください。

【S&P500・全米株式・全世界株式で悩んでいる方へ】初心者が選ぶべき投資信託を教えます。 – 目指せ!マルチビリオネア

この記事を最後までご覧いただきありがとうございます。
これで、ジュニアNISAで、どの銘柄を買えばいいかわかったと思います。
みんなで資産形成を進めていきましょう。

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