NISA・つみたてNISAの次にやるべきこと

投資

2021年から2022年にかけて、NISA・つみたてNISAを始めた人は多いです。

NISAは年間120万円、つみたてNISAは年間40万円を非課税で運用できる国が作った制度です。

利益には普通約20%の税金がかかるので、この制度はぜひ使うべきです。しかし、それを使い切ってしまった人は次にどうしたらいいか、私なりの考えを紹介します。

この記事を読むと、NISA・つみたてNISAの次にする投資がわかります。

NISA・つみたてNISA


NISA・つみたてNISAとは下表の通りです。

NISAつみたてNISA
利用者成人成人
非課税投資枠年間120万円年間40万円
期間5年間
(ロールオーバーで10年間)
20年間
投資可能期間〜2023年〜2037年
金融商品株式、投資信託、ETF、REIT投資信託、ETF
合計非課税枠120×5=600万円40×20=800万円

NISAは年間120万円、つみたてNISAは年間40万円を非課税で投資可能です。

特に、つみたてNISAは年間40万円(月33,333円)なので、使い切ってしまう人が多いでしょう。

使い切ったうえで、さらに余裕があり、投資をもっとしたいというあなたが、次になにをしたらいいのか教えます。

【安心×安定】つみたてNISA×S&P500の20年後の投資結果や節税効果は?

iDeCo(企業型DC)

次にやるべきなのは、iDeCo、企業型DCでしょう。

iDeCoと企業型DCの特徴は下記の表の通り

iDeCo企業型DC
正式名称個人型確定拠出年金企業型確定拠出年金
目的自助努力福利厚生
掛金(上限)自営業6.8万円
公務員1.2万円
月額5.5万円
積立可能期間65歳まで70歳まで
税制優遇所得控除
運用益が非課税
受取時の所得控除
所得控除
運用益が非課税
受取時の所得控除
拠出個人企業(+個人も可)
引き出し60歳まで不可60歳まで不可

要するに、NISAの強化版なのですが、注意していただきたいのが、iDeCoは、NISA・つみたてNISAと違って、60歳まで原則引き出しできません。

そのため、こどもの教育資金などをとっておきたい場合は、iDeCoに投資してはいけません。確実に60歳まで使わないと確信できる資金だけを投資しましょう。

正直、30歳代までの方、もしくは40歳代でも、60歳まで確実に使わないと断言できる資金は、大金持ちでない限り、ない人も多いと思います。

そのため、iDeCoは結局、資金拘束の観点から、若い方にはあまり合わない投資方法となるでしょう。

大金持ちであれば、iDeCoはとてもいい投資方法だと思います。

途中から銘柄変更も自由にでき、非課税で運用でき、節税対策にもなる。60歳までの資金拘束(出金制限)さえされなければ、NISA・つみたてNISA以上の投資方法となったことでしょう。

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ジュニアNISA

実質的に、NISA・つみたてNISAの次にやるべき投資方法は、ジュニアNISAです。

ジュニアNISAは、名前の通り、ジュニア(子供)版のNISAです。未成年(18歳以下)の子供がいる方が子供名義で開設できるもので、これももちろん国が作った制度です。

ジュニアNISAの詳細は下記の通りです。

ジュニアNISA
利用者未成年者
税制優遇運用益が非課税
(配当金、分配金も)
投資上限年間80万円
非課税期間5年
ロールオーバーすると、18歳まで継続可
投資可能期間2023年まで
投資商品NISAと同じ
払い出し18歳まで不可
2024年以降は引き出し可
(ただし、全額)

ジュニアNISAは、人気のなさから2023年で廃止が決定しました。人気のない原因は、払い出し制限のためです。18歳までに引き出すと、運用益がかかるという制約があります

中学、高校進学時にお金が必要となり引き出ししたら、まるまる運用益がかかるので、運用していた意味がなくなります。

ですが、廃止が決定した後、この引き出し制限が緩和されました。2024年以降であれば、全額引き出すことを条件(小出しすることは不可)に非課税で引き出すことが可能となり、皮肉にも廃止することが決まったおかげで、圧倒的に使いやすくなりました。

また、ジュニアNISAがNISAと違うところは、お子様の年齢によって変わりますが、運用期間が最大で18年取れるところです。18年もあれば、インデックス投資であればプラスになることはほぼ確実であり、安心できる期間です。

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ちなみに、加入者は未成年(名義)ですが、運用者は親です。もちろん赤ちゃんに運用できるわけはないので、自由に運用していいです。目的は教育資金ですが、正直なにに使ってもいいでしょう。(わかりません)

特定口座

次は、特定口座で普通に運用するしかありません。上記までの非課税運用などの優遇制度がないので、利益に対して20%の課税がかかります。

ただ、それでも、運用しないよりは断然いいです。

注意していただきたいのが、特定口座においても運用には、分散、積立、長期を基本とし、安定しているインデックス投資、高配当株投資をメインにするということです。NISAをしているからといっても、特定口座では好き勝手に投資していては資産は増えません。個別株で大損していては意味ありません。

おすすめ投資額と方法

私が実際に行なっている投資は下記の通りです。

私の投資額と方法

  • つみたてNISA 月3.3万円
  • ジュニアNISA 月6.7万円
  • 計10万円

私みたいな普通の会社員には年間120万円=月10万円も投資していれば十分かと思います。

もし、お子さんがいらっしゃらない方については、ジュニアNISAを特定口座に置き換えます。

  • つみたてNISA 月3.3万円
  • 特定口座 月6.7万円
  • 計10万円

もし、つみたてNISAでは物足りない方は、NISAに変更してもいいでしょう。

  • NISA 月6.7万円
  • 特定口座 月6.7万円
  • 計13.4万円

もし、iDeCoもやりたい場合はこちらです。

  • NISA 月6.7万円
  • iDeCo月5.5万円
  • 特定口座 月6.7万円
  • 計19万円

まとめ

この方法を参考に、次の投資を考えてみてください。投資は将来をよくするための方法で、お金を投資すればするほどいいですが、いい制度をなるべく活用して効率的に投資することが重要です。

知らなければ、損する世界なので、しっかり勉強して、投資しましょう。

余談ですが、さらに余裕のある方は、暗号資産投資も勉強して始めてみてください。暗号資産投資は、ボラティリティが高いので、そこを理解したうえで、合うと感じた人のみ行うようにしてください。

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