NISA・つみたてNISAの次にやるべきこと

2021年から2022年にかけて、NISA・つみたてNISAを始めた人は多いです。

NISAは年間１２０万円、つみたてNISAは年間４０万円を非課税で運用できる国が作った制度です。

利益には普通約20%の税金がかかるので、この制度はぜひ使うべきです。しかし、それを使い切ってしまった人は次にどうしたらいいか、私なりの考えを紹介します。

NISA・つみたてNISA

NISA・つみたてNISAとは下表の通りです。

	NISA	つみたてNISA
利用者	成人	成人
非課税投資枠	年間120万円	年間40万円
期間	5年間 (ロールオーバーで10年間)	20年間
投資可能期間	〜2023年	〜2037年
金融商品	株式、投資信託、ETF、REIT	投資信託、ETF
合計非課税枠	120×5=600万円	40×20=800万円

NISAは年間１２０万円、つみたてNISAは年間４０万円を非課税で投資可能です。

特に、つみたてNISAは年間４０万円（月３３，３３３円）なので、使い切ってしまう人が多いでしょう。

使い切ったうえで、さらに余裕があり、投資をもっとしたいというあなたが、次になにをしたらいいのか教えます。

【安心×安定】つみたてNISA×S＆P500の２０年後の投資結果や節税効果は？

iDeCo(企業型DC)

次にやるべきなのは、iDeCo、企業型DCでしょう。

iDeCoと企業型DCの特徴は下記の表の通り

	iDeCo	企業型DC
正式名称	個人型確定拠出年金	企業型確定拠出年金
目的	自助努力	福利厚生
掛金(上限)	自営業6.8万円 公務員1.2万円	月額5.5万円
積立可能期間	65歳まで	70歳まで
税制優遇	所得控除 運用益が非課税 受取時の所得控除	所得控除 運用益が非課税 受取時の所得控除
拠出	個人	企業(+個人も可)
引き出し	60歳まで不可	60歳まで不可

要するに、NISAの強化版なのですが、注意していただきたいのが、iDeCoは、NISA・つみたてNISAと違って、６０歳まで原則引き出しできません。

そのため、こどもの教育資金などをとっておきたい場合は、iDeCoに投資してはいけません。確実に６０歳まで使わないと確信できる資金だけを投資しましょう。

正直、３０歳代までの方、もしくは４０歳代でも、６０歳まで確実に使わないと断言できる資金は、大金持ちでない限り、ない人も多いと思います。

そのため、iDeCoは結局、資金拘束の観点から、若い方にはあまり合わない投資方法となるでしょう。

大金持ちであれば、iDeCoはとてもいい投資方法だと思います。

途中から銘柄変更も自由にでき、非課税で運用でき、節税対策にもなる。６０歳までの資金拘束（出金制限）さえされなければ、NISA・つみたてNISA以上の投資方法となったことでしょう。

【運用額５０万円越え】企業型DC（iDeCo）を５年以上運用した結果（運用銘柄も公開）

ジュニアNISA

実質的に、NISA・つみたてNISAの次にやるべき投資方法は、ジュニアNISAです。

ジュニアNISAは、名前の通り、ジュニア（子供）版のNISAです。未成年(18歳以下)の子供がいる方が子供名義で開設できるもので、これももちろん国が作った制度です。

ジュニアNISAの詳細は下記の通りです。

	ジュニアNISA
利用者	未成年者
税制優遇	運用益が非課税 (配当金、分配金も)
投資上限	年間80万円
非課税期間	5年 ロールオーバーすると、18歳まで継続可
投資可能期間	2023年まで
投資商品	NISAと同じ
払い出し	18歳まで不可 2024年以降は引き出し可 (ただし、全額)

ジュニアNISAは、人気のなさから2023年で廃止が決定しました。人気のない原因は、払い出し制限のためです。18歳までに引き出すと、運用益がかかるという制約があります。

中学、高校進学時にお金が必要となり引き出ししたら、まるまる運用益がかかるので、運用していた意味がなくなります。

ですが、廃止が決定した後、この引き出し制限が緩和されました。2024年以降であれば、全額引き出すことを条件(小出しすることは不可)に非課税で引き出すことが可能となり、皮肉にも廃止することが決まったおかげで、圧倒的に使いやすくなりました。

また、ジュニアNISAがNISAと違うところは、お子様の年齢によって変わりますが、運用期間が最大で18年取れるところです。18年もあれば、インデックス投資であればプラスになることはほぼ確実であり、安心できる期間です。

オルカン×ジュニアNISA｜安定・安心に資産運用する方法教えます。【最高の防御力】
レバナス×ジュニアNISA｜最高効率で安定的に資産運用する方法教えます。【爆発力×安定感】

特定口座

次は、特定口座で普通に運用するしかありません。上記までの非課税運用などの優遇制度がないので、利益に対して20%の課税がかかります。

ただ、それでも、運用しないよりは断然いいです。

注意していただきたいのが、特定口座においても運用には、分散、積立、長期を基本とし、安定しているインデックス投資、高配当株投資をメインにするということです。NISAをしているからといっても、特定口座では好き勝手に投資していては資産は増えません。個別株で大損していては意味ありません。

おすすめ投資額と方法

私が実際に行なっている投資は下記の通りです。

まとめ

この方法を参考に、次の投資を考えてみてください。投資は将来をよくするための方法で、お金を投資すればするほどいいですが、いい制度をなるべく活用して効率的に投資することが重要です。

知らなければ、損する世界なので、しっかり勉強して、投資しましょう。