【安心×安定】つみたてNISA×S＆P500の２０年後の投資結果や節税効果は？

私は、現在、つみたてNISAにて、米国株のインデックス投資をしています。

銘柄は、「SBI・V・S＆P500」です。

私と同じようにS＆P500に連動する投資信託につみたてNISAしている人も多いでしょう。

しかし、みなさんは、２０年後にいくらになっているか試算したことはありますか？

試算せずに、なんとなく投資している方も多いのではないでしょうか。

今回は、S＆P500が２０年後にいくらになっているのかシミュレーションしますので、
ぜひ参考にしてもらいたいです。

シミュレーションの条件

S＆P500の年平均リターン（期待値）：５～７％

と言われていますので、

今回は、リターンを５％、６％、７％としたときの２０年後の評価額をシミュレーションします。

評価額の算出方法

算出式は、２パターン紹介いたします。

計算自体は同じことをしているので、どちらを使っても大丈夫です。

算出式①

算出例①

４０万円に５％のリターンがかかってくるとし、

リターン額：４０万円　×　０．０５　＝　２万円

評価額：４０万円　＋　２万円　＝　４２万円

２年目は、投資元本を４２万円にして計算していきます。

算出式②

もし、直接、評価額を出したいときの算出式はこちらです。

算出例②

評価額：４０万円　×　１．０５　＝　４２万円

この式だと直接、評価額を算出できます。

という風に、２０年目まで繰り返し計算していきます。

（どちらで計算しても結局の評価額は同じ値になります。）

５％のときのシミュレーション

５％のときのシュミレーション結果を表にまとめました。

年数	投資元本	リターン（５％）	評価額
1	400,000	20,000	420,000
2	420,000	21,000	441,000
3	441,000	22,050	463,050
4	463,050	23,153	486,203
5	486,203	24,310	510,513
6	510,513	25,526	536,038
7	536,038	26,802	562,840
8	562,840	28,142	590,982
9	590,982	29,549	620,531
10	620,531	31,027	651,558
11	651,558	32,578	684,136
12	684,136	34,207	718,343
13	718,343	35,917	754,260
14	754,260	37,713	791,973
15	791,973	39,599	831,571
16	831,571	41,579	873,150
17	873,150	43,657	916,807
18	916,807	45,840	962,648
19	962,648	48,132	1,010,780
20	1,010,780	50,539	1,061,319

６％のときの シミュレーション

６％のときのシュミレーション結果を表にまとめました。

年数	投資元本	リターン（６％）	評価額
1	400,000	24,000	424,000
2	424,000	25,440	449,440
3	449,440	26,966	476,406
4	476,406	28,584	504,991
5	504,991	30,299	535,290
6	535,290	32,117	567,408
7	567,408	34,044	601,452
8	601,452	36,087	637,539
9	637,539	38,252	675,792
10	675,792	40,547	716,339
11	716,339	42,980	759,319
12	759,319	45,559	804,879
13	804,879	48,293	853,171
14	853,171	51,190	904,362
15	904,362	54,262	958,623
16	958,623	57,517	1,016,141
17	1,016,141	60,968	1,077,109
18	1,077,109	64,627	1,141,736
19	1,141,736	68,504	1,210,240
20	1,210,240	72,614	1,282,854

７％のときの シミュレーション

７％のときのシュミレーション結果を表にまとめました。

年数	投資元本	リターン（７％）	評価額
1	400,000	28,000	428,000
2	428,000	29,960	457,960
3	457,960	32,057	490,017
4	490,017	34,301	524,318
5	524,318	36,702	561,021
6	561,021	39,271	600,292
7	600,292	42,020	642,313
8	642,313	44,962	687,274
9	687,274	48,109	735,384
10	735,384	51,477	786,861
11	786,861	55,080	841,941
12	841,941	58,936	900,877
13	900,877	63,061	963,938
14	963,938	67,476	1,031,414
15	1,031,414	72,199	1,103,613
16	1,103,613	77,253	1,180,865
17	1,180,865	82,661	1,263,526
18	1,263,526	88,447	1,351,973
19	1,351,973	94,638	1,446,611
20	1,446,611	101,263	1,547,874

結果

２０年後の評価額および倍率を、１～１０％まで試算し、結果をまとめます。

	２０年後の評価額	倍率
１％	４９万円	１．２倍
２％	５９万円	１．５倍
３％	７２万円	１．８倍
４％	８８万円	２．２倍
5%	１０６万円	２．７倍
6%	１２８万円	３．２倍
7%	１５５万円	３．９倍
８％	１８６万円	４．７倍
９％	２２４万円	５．６倍
１０％	２６９万円	６．６倍

結果を見てわかりますが、リターン（期待値）が１％違うだけで、こんなに２０年後の評価額が違います。

そして、やはり時間がもたらす複利効果はすごいことがわかります。

まさに「Time is money」です。

今の４０万円が２０年後の未来に１００万円以上になっていると考えると、投資を頑張ろうという気持ちが増幅します。

もしつみたてNISAで、毎年４０万円を確保できない人でも、一年だけでもとりあえずやっておいても全く損はありません。

みなさんも実際に計算してみて、投資する活力にしてみてください。

この計算方法は、リターンや年数を変えて、どの投資信託にも応用して使えますし、スマホの電卓で簡単に計算できますので、ぜひ資産形成の参考にしてください。

レバナス×ジュニアNISA｜最高効率で安定的に資産運用する方法教えます。【爆発力×安定感】

７２の法則

ちなみに、投資の世界には、７２の法則というものがあります。

これは、元本が２倍になる年数を求めることができる式で、下記の式で計算できます。

計算例

５％の場合：７２　÷　５％　＝　１４．４年

６％の場合： ７２　÷　６％　＝　１２．０年

7％の場合： ７２　÷　７％　＝　１０．３年

リターン（期待値）が高ければ高いほど、２倍になる期間が短くなることがわかります。

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