【安心×安定】つみたてNISA×S&P500の20年後の投資結果や節税効果は?

投資

私は、現在、つみたてNISAにて、米国株のインデックス投資をしています

銘柄は、「SBI・V・S&P500」です。

私と同じようにS&P500に連動する投資信託につみたてNISAしている人も多いでしょう。

しかし、みなさんは、20年後にいくらになっているか試算したことはありますか

試算せずに、なんとなく投資している方も多いのではないでしょうか。

今回は、S&P500が20年後にいくらになっているのかシミュレーションしますので、
ぜひ参考にしてもらいたいです。

計算過程を記載していますので、他のインデックス投資信託をしている人もリターンに応じて、自分で計算できるようになってくれたらいいなと思います。

シミュレーションの条件

S&P500の年平均リターン(期待値):5~7%

と言われていますので、

今回は、リターンを5%、6%、7%としたときの20年後の評価額をシミュレーションします。

【条件】

年平均リターン(期待値): 5%、6%、7% の3パターン

投資額:40万円(つみたてNISA満額)

投資期間:20年間

評価額の算出方法

算出式は、2パターン紹介いたします。

計算自体は同じことをしているので、どちらを使っても大丈夫です。

算出式①

【算出式①】リターン額→評価額を算出

リターン額 = (投資元本) × (リターン(期待値))

評価額  = (投資元本) + (リターン額)

算出例①

40万円に5%のリターンがかかってくるとし、

リターン額:40万円 × 0.05 = 2万円

評価額:40万円 + 2万円 = 42万円

2年目は、投資元本を42万円にして計算していきます。

算出式②

もし、直接、評価額を出したいときの算出式はこちらです。

【算出式②】評価額を直接算出

評価額 = (投資元本) × (1+リターン(期待値))

算出例②

評価額:40万円 × 1.05 = 42万円

この式だと直接、評価額を算出できます。

という風に、20年目まで繰り返し計算していきます。

(どちらで計算しても結局の評価額は同じ値になります。)

5%のときのシミュレーション

5%のときのシュミレーション結果を表にまとめました。

年数投資元本リターン(5%)評価額
1400,00020,000420,000
2420,00021,000441,000
3441,00022,050463,050
4463,05023,153486,203
5486,20324,310510,513
6510,51325,526536,038
7536,03826,802562,840
8562,84028,142590,982
9590,98229,549620,531
10620,53131,027651,558
11651,55832,578684,136
12684,13634,207718,343
13718,34335,917754,260
14754,26037,713791,973
15791,97339,599831,571
16831,57141,579873,150
17873,15043,657916,807
18916,80745,840962,648
19962,64848,1321,010,780
201,010,78050,5391,061,319

【シミュレーション結果(5%)】

40万円

106万円に成長
+66万円

【20年分のシミュレーション】

ちなみに、一括投資はできませんが、平均的に5%、20年成長すると考えると

元本 40万円×20年=800万円

に対し、

106万円×20年=2,120万円(+1,320万円)

1,320万円のプラスが見込めます。

【節税効果】

また、通常の場合、売却し、現金化するときに、利益に対して約20%の課税がされますので、

1,320万円×約20%=264万円(課税額)

が税金により取られます。
20年の苦労が2割なくなります。

しかし、長期投資をつみたてNISAで行うことで、264万円の節税になります。
(約20%が非課税)

6%のときの シミュレーション

6%のときのシュミレーション結果を表にまとめました。

年数投資元本リターン(6%)評価額
1400,00024,000424,000
2424,00025,440449,440
3449,44026,966476,406
4476,40628,584504,991
5504,99130,299535,290
6535,29032,117567,408
7567,40834,044601,452
8601,45236,087637,539
9637,53938,252675,792
10675,79240,547716,339
11716,33942,980759,319
12759,31945,559804,879
13804,87948,293853,171
14853,17151,190904,362
15904,36254,262958,623
16958,62357,5171,016,141
171,016,14160,9681,077,109
181,077,10964,6271,141,736
191,141,73668,5041,210,240
201,210,24072,6141,282,854

【シミュレーション結果(5%)】

40万円

128万円に成長
+88万円

【20年分のシミュレーション】

ちなみに、一括投資はできませんが、平均的に5%、20年成長すると考えると

元本 40万円×20年=800万円

に対し、

128万円×20年=2,560万円(+1,760万円)

1,760万円のプラスが見込めます。

【節税効果】

また、通常の場合、売却し、現金化するときに、利益に対して約20%の課税がされますので、

1,760万円×約20%=352万円(課税額)

が税金により取られます。
20年の苦労が2割なくなります。

しかし、長期投資をつみたてNISAで行うことで、352万円の節税になります。
(約20%が非課税)

7%のときの シミュレーション

7%のときのシュミレーション結果を表にまとめました。

年数投資元本リターン(7%)評価額
1400,00028,000428,000
2428,00029,960457,960
3457,96032,057490,017
4490,01734,301524,318
5524,31836,702561,021
6561,02139,271600,292
7600,29242,020642,313
8642,31344,962687,274
9687,27448,109735,384
10735,38451,477786,861
11786,86155,080841,941
12841,94158,936900,877
13900,87763,061963,938
14963,93867,4761,031,414
151,031,41472,1991,103,613
161,103,61377,2531,180,865
171,180,86582,6611,263,526
181,263,52688,4471,351,973
191,351,97394,6381,446,611
201,446,611101,2631,547,874

【シミュレーション結果(5%)】

40万円

155万円に成長+115万円

【20年分のシミュレーション】

ちなみに、一括投資はできませんが、平均的に5%、20年成長すると考えると

元本 40万円×20年=800万円

に対し、

155万円×20年=3,100万円(+2,300万円)

2,300万円のプラスが見込めます。

【節税効果】

また、通常の場合、売却し、現金化するときに、利益に対して約20%の課税がされますので、

2,300万円×約20%=460万円(課税額)

が税金により取られます。
20年の苦労が2割なくなります。

しかし、長期投資をつみたてNISAで行うことで、460万円の節税になります。
(約20%が非課税)

結果

20年後の評価額および倍率を、1~10%まで試算し、結果をまとめます。

20年後の評価額倍率
1%49万円1.2倍
2%59万円1.5倍
3%72万円1.8倍
4%88万円2.2倍
5%106万円2.7倍
6%128万円3.2倍
7%155万円3.9倍
8%186万円4.7倍
9%224万円5.6倍
10%269万円6.6倍

S&P500の年平均リターン(期待値)は、5~7%

が有力なので、

40万円が 2.7~3.9倍(106~155万円)

になることが見込まれます。

結果を見てわかりますが、リターン(期待値)が1%違うだけで、こんなに20年後の評価額が違います。

そして、やはり時間がもたらす複利効果はすごいことがわかります。

まさに「Time is money」です。

今の40万円が20年後の未来に100万円以上になっていると考えると、投資を頑張ろうという気持ちが増幅します。

もしつみたてNISAで、毎年40万円を確保できない人でも、一年だけでもとりあえずやっておいても全く損はありません。

みなさんも実際に計算してみて、投資する活力にしてみてください。

この計算方法は、リターンや年数を変えて、どの投資信託にも応用して使えますし、スマホの電卓で簡単に計算できますので、ぜひ資産形成の参考にしてください。

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72の法則

ちなみに、投資の世界には、72の法則というものがあります。

これは、元本が倍になる年数を求めることができる式で、下記の式で計算できます。

【72の法則】

倍になる年数 = 72 ÷ (リターン(期待値))

計算例

5%の場合:72 ÷ 5% = 14.4年

6%の場合: 72 ÷ 6% = 12.0年

7%の場合: 72 ÷ 7% = 10.3年

リターン(期待値)が高ければ高いほど、2倍になる期間が短くなることがわかります。

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